Cardul de credit este un instrument financiar emis de o bancă sau o instituție financiară nebancară (IFN) care îți permite să împrumuți bani de la acea instituție pentru a face cumpărături sau pentru a retrage numerar, până la o anumită limită pre-aprobată. Spre deosebire de un card de debit, care utilizează fondurile tale proprii dintr-un cont bancar, un card de credit îți oferă acces la bani împrumutați.
Pentru ce sunt utile carduri de credit? Un card de credit îți oferă acces la o linie de credit rotativă de la o instituție financiară, permițându-ți să cheltuiești bani pe care îi vei rambursa ulterior.
Principalele caracteristici ale cardurilor de credit:
- Limita de credit: Aceasta este suma maximă pe care o poți folosi. Ea este stabilită de bancă în funcție de venitul tău, gradul de îndatorare și istoricul de credit.
- Perioada de grație: Este un avantaj major. Dacă rambursezi integral suma utilizată până la data scadenșei, nu vei plăti dobândă pentru sumele cheltuite. Este esențial să înțelegi exact cum se calculează această perioadă la banca ta, deoarece ea poate începe de la data tranzacției sau de la începutul ciclului de facturare.
- Dobânda: Dacă nu achiți integral soldul în perioada de grație, vei plăti dobândă la suma rămasă. Dobânzile la cardurile de credit sunt printre cele mai mari din piața creditelor, având DAE-uri semnificative.
- Rata minimă de plată: Lunar, banca îți cere să plătești o sumă minimă, de obicei un procent din soldul datorat. Plata doar a acestei sume minime te menține „în regulă” cu banca, dar te expune la plata unor dobânzi considerabile pe termen lung, deoarece datoria se va reduce lent.
- Comisioane: Pe lângă dobândă, cardurile de credit pot implica diverse comisioane:
- Comision anual de administrare: O taxă percepută anual pentru deținerea cardului. Unele carduri virtuale pot avea comision zero.
- Comision pentru retrageri de numerar (avans în numerar): Acestea sunt, de obicei, foarte costisitoare (procent din suma retrasă plus o sumă fixă) și sunt supuse dobânzii din prima zi, fără perioadă de grație. Este recomandat să eviți retragerile de numerar cu cardul de credit.
- Comision pentru tranzacții în valută: Dacă folosești cardul în străinătate sau pentru cumpărături online în altă monedă decât RON, pot exista comisioane de conversie valutară
- Beneficii cheie ale cardurilor de credit:
- Rate Fără Dobândă (0% DAE)
- Cashback și puncte de loialitate
- Asigurări incluse:
- Comoditate și siguranță:
- Construirea istoricului de credit
Un cont curent este tipul de cont bancar cel mai comun și cel mai folosit. Este practic „motorul” finanțelor tale zilnice, locul unde îți primești banii și de unde faci majoritatea plăților. Gândește-te la el ca la portofelul tău digital, dar mult mai sigur și mai funcțional.
Un cont curent este un depozit la vedere, ceea ce înseamnă că îți poți accesa banii oricând, fără restricții. Este conceput pentru a facilita tranzacțiile cotidiene și nu pentru a genera dobânzi semnificative (deși unele bănci pot oferi o dobândă foarte mică).
Funcționalitățile principale ale unui cont curent:
- Încasări: Salarii, pensii, alocații: Majoritatea angajatorilor și instituțiilor publice virează banii direct în contul curent.
- Transferuri: Poți primi bani de la alte persoane sau companii, atât din țară, cât și din străinătate
- Plăți de facturi: Poți achita facturile la utilități (electricitate, gaze, apă, telefonie, internet) direct din cont, online, prin debit direct sau prin ordine de plată.
- Transferuri bancare: Poți trimite bani către alte conturi, fie la aceeași bancă (intrabancare – de obicei instant și gratuite), fie la alte bănci (interbancare – pot dura câteva ore și pot implica comisioane).
- Plăți cu cardul de debit: Contul curent este asociat, în general, cu un card de debit. Cu acesta poți plăti la POS-uri în magazine (inclusiv în cele din Galați), online sau poți retrage numerar de la ATM-uri.
- Retrageri de Numerar: Poți retrage bani de la orice bancomat (ATM), folosind cardul de debit atașat, sau direct de la ghișeul băncii.
- Internet & Mobile Banking: Aplicațiile de mobile banking (pe telefon) și platformele de internet banking (pe calculator) îți permit să gestionezi contul 24/7. Poți verifica soldul, istoricul tranzacțiilor, poți face plăți, transferuri, schimb valutar și chiar aplica pentru alte produse bancare.
